Ta lista kontrolna prowadzi instytucje finansowe w zgodzie z ustawą o tajemnicy bankowej poprzez utworzenie zespołu ds. przeciwdziałania praniu pieniędzy, weryfikację tożsamości klientów, tworzenie profili, przeprowadzanie przeglądów AML i ocen ryzyka w celu zapewnienia bezpiecznych operacji finansowych.
Głównym programem przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) w Stanach Zjednoczonych jest ustawa o tajemnicy bankowej (BSA), która wymaga od instytucji finansowych opracowania, wdrożenia i utrzymania programu identyfikacji klientów (CIP). Celem CIP jest zapewnienie, że instytucja finansowa zna prawdziwą tożsamość swoich klientów.
Aby zapewnić zgodność z BSA, powinieneś postępować zgodnie z listą kontrolną do ustanowienia swojego CIP. Ten artykuł zawiera szczegółową listę kontrolną, którą możesz śledzić, aby ułatwić sobie ten proces.
Lista kontrolna programu identyfikacji klientów to kompleksowy przewodnik, który pomaga instytucjom finansowym ustanowić i utrzymać skuteczne procedury CIP. Zapewnia zgodność z wymogami regulacyjnymi i pomaga zapobiegać praniu pieniędzy i przestępstwom finansowym.
Wiedza o tym, który krok należy wykonać podczas wdrażania CIP, pomaga instytucjom finansowym i ich zespołom prawnym zapewnić zgodność z ustawą o tajemnicy bankowej i zapobiegać działalności związanej z praniem pieniędzy. Organizacje mogą być pewne, że przestrzegają swoich zobowiązań finansowych, zbierają niezbędne informacje od klientów, weryfikują ich tożsamość i tworzą bezpieczniejszy system finansowy dla wszystkich zaangażowanych stron.
Pracownicy ds. zgodności AML - Osoba wyznaczona przez instytucję finansową do nadzorowania polityk AML i zapewnienia braku problemów z zgodności wymogami regulacyjnymi. Specjalista ds. zgodności to zazwyczaj starszy menedżer odpowiedzialny za opracowanie i utrzymanie CIP, a także szkolenie pracowników w zakresie jego wymogów.
Przedstawiciele kont - To pracownicy pierwszej linii instytucji finansowej, którzy bezpośrednio zajmują się klientami. Muszą być świadomi wymogów programu identyfikacji klientów, aby prawidłowo zbierać informacje o klientach i weryfikować ich tożsamość.
Pracownicy działu technologii informacyjnej - Odgrywają ważną rolę w opracowaniu i utrzymaniu systemów używanych do przechowywania informacji o klientach. Muszą również rozumieć, jak działa CIP, aby prawidłowo go wspierać.
Zespoły due diligence klientów - Te zespoły są odpowiedzialne za przeprowadzanie wzmocnionej due diligence na klientach o wyższym ryzyku. Muszą być zaznajomieni z CIP, aby prawidłowo ocenić ryzyka i podjąć odpowiednie środki.
Rada dyrektorów - Odpowiadają za wyznaczenie strategicznego kierunku instytucji finansowej, co obejmuje zatwierdzenie CIP. W związku z tym rada dyrektorów musi być poinformowana o wymogach CIP i wpływie, jaki będzie miał na operacje organizacji.
Korzystny właściciel - Osoba, która jest korzystnym właścicielem firmy – osoba, która ostatecznie posiada lub kontroluje udział w podmiocie prawnym lub porozumieniu, takim jak firma, fundusz powierniczy lub fundacja – ma żywotny interes w zapewnieniu, że ich klienci są legalni i uprawnieni do prowadzenia działalności.
Ta grupa ludzi będzie odpowiedzialna za opracowanie, wdrożenie i utrzymanie CIP.
Zapewnienie zgodności z BSA wymaga od instytucji finansowych podjęcia środków w celu zapobiegania praniu pieniędzy. Jest to kluczowe dla bezpieczeństwa każdej instytucji bankowej. Bycie odpowiedzialnym za CIP oznacza, że ten zespół odgrywa kluczową rolę w zachowaniu integralności tej organizacji.
Nie ma uniwersalnej metody, ponieważ skład zespołu ds. przeciwdziałania praniu pieniędzy będzie się różnić w zależności od wielkości i struktury danej instytucji finansowej. Jednak niektóre kluczowe etapy to wyznaczenie pracownika ds. programu zgodności, który będzie odpowiedzialny za nadzorowanie polityk i procedur AML; zebranie zespołu reprezentantów kont, pracowników technologii informacyjnej i analityków due diligence klientów; oraz zapewnienie szkolenia wszystkim pracownikom na temat wymogów programu identyfikacji klientów.
Instytucje finansowe są zobowiązane do potwierdzenia, że ich klienci są tym, za kogo się podają, w ramach procesu wdrażania.
Potwierdzając tożsamość klientów, organizacje mogą być pewne, że nie prowadzą działalności z przestępcami lub terrorystami. To z kolei pomaga chronić system finansowy przed nadużyciami i zapobiegać praniu pieniędzy.
Można to zrobić poprzez użycie dokumentów, uwierzytelniania opartego na wiedzy, metod niedokumentarnych lub innych środków. Zatwierdzone procesy powinny już być ustanowione w ramach Twojego CIP.
Śledzenie procesu otwierania nowego konta powie Ci, kiedy klient został wdrożony, jaki typ konta otworzył i inne ważne szczegóły.
Pomaga to instytucjom finansowym śledzić ich transakcje biznesowe. Informacje te mogą być wykorzystane do oceny ryzyka, monitorowania transakcji finansowych i wykrywania podejrzanych transakcji lub działań.
Poprzez zbieranie informacji o nich podczas procesu otwierania konta i przechowywanie ich w centralnej bazie danych. Dane te mogą być wykorzystane do utworzenia profilu, do którego mogą uzyskać dostęp wszystkie odpowiednie działy w organizacji.
Zespół ds. przeciwdziałania praniu pieniędzy musi być powiadomiony za każdym razem, gdy nowy klient jest wdrażany.
Pozwala zespołowi ocenić ryzyka związane z klientem i zdecydować, czy konieczne są dodatkowe środki. Pomaga również zapewnić, że instytucja finansowa spełnia wymogi zgodności CIP.
Można to zrobić, wysyłając wiadomość e-mail lub dzwoniąc. Powiadomienie powinno zawierać wszystkie istotne informacje o kliencie, takie jak jego imię i nazwisko, adres i datę urodzenia.
Przejrzyj szczegóły dostarczone przez reprezentantów kont podczas rozmów z klientami, a także dane z procesu dokumentacji i uwierzytelniania.
Pomaga to zapewnić, że wszystkie wymagane informacje zostały zebrane i że wszystko się zgadza. Pozwala również na wychwycenie wszelkich sygnałów ostrzegawczych, które mogły zostać pominięte podczas wstępnego przesiewu.
Przejrzyj wszystkie dostępne dane szczegółowo. Obejmuje to przeprowadzanie rozmów z reprezentantami kont, przegląd dokumentacji i uwierzytelnianie szczegółów klienta.
KYC to zestaw formularzy i pytań, które muszą być wypełnione i przechowywane dla każdego nowego klienta.
Aby instytucje finansowe mogły zebrać wszystkie wymagane informacje o swoich klientach. Dane te mogą być następnie wykorzystane do pomocy w określeniu poziomów ryzyka przed prowadzeniem działalności z nimi.
Poinstruuj klienta, aby postępował zgodnie ze wszystkimi instrukcjami na formularzu i szczerze odpowiadał na wszystkie pytania. Musi to być podpisane zarówno przez klienta, jak i przez reprezentanta Twojej organizacji. Użyj listy kontrolnej KYC LiveAgent, aby nie pominąć żadnych kroków.
Aby zweryfikować tożsamość klienta, będziesz musiał zebrać od niego określone szczegóły i dokumenty potwierdzające.
Aby potwierdzić tożsamość klienta i zweryfikować, że jest tym, za kogo się podaje. Pozwala również na wychwycenie wszelkich sygnałów ostrzegawczych, które mogły zostać pominięte podczas wstępnego przesiewu.
Skontaktuj się z klientem, korzystając z jego preferowanej metody komunikacji, w tym z prośbą o wszystkie istotne informacje. Niezbędne dokumenty mogą się różnić w zależności od kraju, w którym prowadzisz działalność, ale zazwyczaj obejmują dowód tożsamości wydany przez rząd, dowód adresu (np. wyciąg finansowy), datę urodzenia itp.
Sprawdź wszystkie informacje klienta, aby potwierdzić, że są kompletne i poprawne.
Aby sprawdzić, czy cała dokumentacja jest w porządku i czy nie ma żadnych sygnałów ostrzegawczych, które zostały pominięte. Pomaga to chronić Twoją organizację przed przestępstwami finansowymi.
Specjalista AML przejrzy całą dokumentację i sprawdzi, czy wszystko jest w porządku. Będzie również flagować wszelkie podejrzane transakcje, dziwną działalność finansową lub brakujące informacje.
Będzie to obejmować sprawdzenie nazwy klienta w stosunku do opublikowanych list.
Upewnij się, że nie prowadzisz działalności z żadnymi osobami lub organizacjami, które znajdują się na tych listach. To z kolei pomaga chronić Twoją firmę przed przestępstwami finansowymi.
Dostępne są różne narzędzia przesiewające, takie jak WorldCheck lub LexisNexis. Po prostu wpisz nazwę klienta do systemu, a on przeprowadzi sprawdzenie w stosunku do odpowiednich baz danych.
Jeśli nazwa potencjalnego klienta zostanie oflagowana w jakichkolwiek sprawdzeniach przesiewających, będziesz musiał zbadać dalej.
Dokument ten zawiera wszystkie istotne informacje o kliencie i jego koncie. Będzie używany do eskalacji sprawy do starszego menedżera w celu dalszego przeglądu.
Szablon będzie tutaj pomocny, więc poszukaj online, jeśli Twoja organizacja jeszcze go nie ma. Jeśli tak, po prostu wypełnij wszystkie istotne informacje i wyślij je do przeglądu.
Po przejrzeniu całej dokumentacji, oceń klienta na podstawie jego potencjalnej odpowiedzialności wobec Twojej firmy.
Aby móc ustalić priorytety swoich spraw i skupić się na klientach, którzy stanowią największe zagrożenie dla Twojej organizacji. Pomaga to również pracownikowi ds. zgodności zdecydować, czy zatwierdzić czy odrzucić potencjalnego klienta.
Istnieją różne metody, ale możesz użyć prostego systemu punktacji. Przypisz punkty na podstawie czynników, takich jak kraj pochodzenia klienta lub jego branża.
Jeśli potencjalny klient zostanie uznany za możliwe zagrożenie, decyzja o prowadzeniu z nim działalności powinna być podjęta przez pracownika ds. zgodności.
Aby zmniejszyć szanse na prowadzenie działalności z osobami lub organizacjami, które mogą stanowić zagrożenie dla Twojej firmy. To z kolei pomaga chronić Cię przed odpowiedzialnością finansową.
Decyzja będzie podjęta przez pracownika ds. zgodności po przejrzeniu wszystkich istotnych informacji. Albo wyrażą zgodę na otwarcie konta, albo je odrzucą w zależności od rozsądnego przekonania, że są klientem o wysokim ryzyku.
Jeśli klient zostanie zatwierdzony, będziesz musiał utworzyć dla niego profil w swoim systemie.
Aby móc zacząć prowadzić z nim działalność i zacząć generować przychody.
Proces będzie się różnić w zależności od wewnętrznych procedur Twojej organizacji, ale generalnie będziesz musiał wypełnić kilka dokumentów i przesłać je do zatwierdzenia. Po sprawdzeniu i zatwierdzeniu wszystkiego konto zostanie otwarte w Twoim systemie po wymaganym okresie oczekiwania.
Pierwszym krokiem w każdym programie identyfikacji klientów jest zapewnienie, że masz kompletne i dokładne rejestry wszystkich klientów, aby móc zapewnić im najlepszą obsługę klienta.
Innym sposobem identyfikacji klientów jest porównanie ich z rządowymi listami osób i organizacji, które zostały oflagowane jako wysokiego ryzyka. Pomaga to odfiltrować każdego, kto może stanowić zagrożenie dla Twojej firmy.
W ramach programu identyfikacji klientów będziesz musiał powiadomić klienta o zbieraniu jego danych osobowych z odpowiednią liczbą dni roboczych z wyprzedzeniem. Powiadomienie to musi być jasne i widoczne, a powinno wyjaśniać, dlaczego zbierasz informacje i jak będą one wykorzystywane.
Mogą istnieć niektórzy klienci, którzy są zwolnieni z Twojego programu identyfikacji klientów. Ustanowienie kryteriów zwolnienia z góry oszczędza Ci niepotrzebnego zbierania informacji od osób, które nie stanowią zagrożenia dla Twojej firmy.
Regularne aktualizowanie programu identyfikacji klientów jest niezbędne, aby działał on skutecznie. Proces ten pomaga zidentyfikować wszelkie słabości w systemie i pomaga upewnić się, że przestrzegasz wszystkich obowiązujących przepisów bankowych.
CIP to zestaw odpowiednich, specyficznych, opartych na ryzyku polityk, które instytucje finansowe wykorzystują do weryfikacji tożsamości swoich klientów. Proces ten pomaga zapobiegać oszustwom i działalności związanej z praniem pieniędzy i jest wymagany przez prawo w wielu jurysdykcjach.
Ustanów jasne i zwięzłe polityki regulujące procedury identyfikacji klientów. Przeszkolić pracowników w zakresie prawidłowej identyfikacji klientów, wykorzystywać technologię do automatyzacji procesów identyfikacji oraz regularnie przeglądać procedury identyfikacji klientów.
Banki prywatne, unie kredytowe, stowarzyszenia oszczędnościowo-pożyczkowe, firmy ubezpieczeniowe, brokerzy-dealerzy zarejestrowani w SEC oraz wszelkie inne rodzaje klientów będących podmiotami prawnymi. Celem biznesowym CIP jest zapobieganie tym instytucjom w nieświadomym ułatwianiu działalności przestępczej i finansowej poprzez utrzymywanie rachunków lub przeprowadzanie transakcji finansowych dla osób lub podmiotów, które starają się ukryć swoje tożsamość w celach nielegalnych.
Dla podmiotu gospodarczego zapewnia mechanizm odkrywania i weryfikacji szczegółów swoich klientów w celu zmniejszenia ryzyka kradzieży tożsamości, oszustw i podejrzanych transakcji. Zapewnia zgodność z wymogami regulacyjnymi rządu, takimi jak Poznaj swojego klienta. Posiada również program zgodności z przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy. Dla klientów CIP zapewniają sposób ochrony danych osobowych i zapewnienia, że transakcje są bezpieczne.
Po pierwsze, jasno zdefiniuj cele i zadania programu. Co chcesz osiągnąć? Kim są Twoi docelowi klienci? Jakie informacje identyfikacyjne potrzebujesz od nich? Odpowiadając na te pytania z góry, będziesz w stanie stworzyć skoncentrowany i skuteczny program identyfikacji klientów. Możesz również postępować zgodnie z listą kontrolną zgodności, taką jak ta, aby nie pominąć żadnych kluczowych kroków.
W zależności od konkretnego naruszenia przepisów federalnych, kary mogą obejmować grzywny pieniężne, kary karne, takie jak więzienie, cofnięcie licencji biznesowej wydanej przez rząd lub artykułów założycielskich, przepadek produktów lub sprzętu i/lub wykluczenie z udziału w programach rządowych dla każdego w korzystnym właścicielu i/lub w zarządzie.
Dokładny czas zależy od charakteru Twojej działalności i ryzyka działalności przestępczej, ale generalnie okresowy przegląd co najmniej raz na kwartał to rozsądny okres czasu, aby zachować dokładność. Kluczem do skutecznego CIP jest bycie na bieżąco ze zmianami w bazie klientów i prowadzenie dokładnych rejestrów.
Zapewnij zgodność i buduj zaufanie dzięki liście kontrolnej KYC od LiveAgent. Łatwo weryfikuj tożsamość, adres i profil ryzyka. Usprawnij proces KYC z naszym ko...
Pozostań zgodny z wymogami dzięki liście kontrolnej należytej staranności wobec klienta LiveAgent. Zabezpiecz informacje, zweryfikuj tożsamości, oceń ryzyka i c...
Usprawnij wdrażanie klientów SaaS za pomocą tej kompleksowej listy kontrolnej. Poznaj kluczowe kroki, takie jak ustalanie celów, przydzielanie menedżerów sukces...
Dołącz do naszej społeczności zadowolonych klientów i zapewnij doskonałą obsługę klienta z LiveAgent.
